《中國(guó)數(shù)字普惠金融發(fā)展報(bào)告》發(fā)布--從“數(shù)字化”向“數(shù)智化”邁進(jìn)

　日期：2024-12-24   來(lái)源：深圳商報(bào)

　　【深圳商報(bào)訊】（首席記者 謝惠茜）近日，微眾銀行和財(cái)新智庫(kù)聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)數(shù)字普惠金融發(fā)展報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”），該報(bào)告在國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室的學(xué)術(shù)支持下，基于行業(yè)觀察和金融機(jī)構(gòu)案例，盤點(diǎn)我國(guó)數(shù)字普惠金融的歷史沿革與發(fā)展成就，并深入剖析數(shù)字普惠金融的實(shí)踐現(xiàn)狀與路徑趨勢(shì)，為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展建言獻(xiàn)策。

　　《報(bào)告》顯示，自正式提出發(fā)展“普惠金融”以來(lái)，中國(guó)普惠金融經(jīng)歷了從服務(wù)盲區(qū)到廣泛覆蓋，從單一信貸到綜合服務(wù)，從數(shù)字化到數(shù)智化的跨越式發(fā)展。十年間，普惠金融的發(fā)展不僅有效緩解了小微企業(yè)和長(zhǎng)尾客戶群體的融資難題，更通過(guò)數(shù)字技術(shù)推動(dòng)了金融服務(wù)質(zhì)效的全面提升。截至2024年二季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額達(dá)78萬(wàn)億元，較2018年末增長(zhǎng)233%；我國(guó)移動(dòng)支付普及率達(dá)到86%，位居全球第一。

　　《報(bào)告》指出，作為數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)的新型普惠金融模式，數(shù)字普惠金融以共享、便捷、低成本、低門檻等特性，與傳統(tǒng)金融服務(wù)形成有機(jī)互補(bǔ)。這一模式不僅拓寬了普惠金融的邊界，更已成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、推動(dòng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展和增強(qiáng)社會(huì)包容性的關(guān)鍵動(dòng)力。

　　近年來(lái)，以人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等為代表的前沿技術(shù)快速迭代升級(jí)，成為數(shù)字普惠金融發(fā)展的底層技術(shù)支撐。從趨勢(shì)變化來(lái)看，《報(bào)告》洞察指出，銀行業(yè)持續(xù)加大在金融科技領(lǐng)域的投入，加速推動(dòng)數(shù)字普惠金融從“數(shù)字化”向“數(shù)智化”邁進(jìn)。

　　人工智能技術(shù)的應(yīng)用不僅提升了銀行的服務(wù)效率，還幫助優(yōu)化了客戶體驗(yàn)。《報(bào)告》深度剖析了商業(yè)銀行如何將人工智能技術(shù)應(yīng)用于獲客場(chǎng)景，以及識(shí)別客戶的多樣化需求，為客戶提供更加精準(zhǔn)、高效的服務(wù)。例如，相較于傳統(tǒng)貸款模式，AIGC技術(shù)還能助力銀行對(duì)科技型小微企業(yè)主動(dòng)核額授信，縮短服務(wù)鏈條，精準(zhǔn)直達(dá)客戶需求。

　　此外，如何破解規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的“不可能三角”是商業(yè)銀行在發(fā)展普惠金融中亟需解決的難題。《報(bào)告》提到，我國(guó)首家數(shù)字銀行——微眾銀行為行業(yè)提供了可借鑒的成功范例，基于“開放蜂巢Openhive”技術(shù)，該行打造了國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的全分布式銀行核心系統(tǒng)，能夠支持海量客戶規(guī)模和高并發(fā)交易量，并將單賬戶IT運(yùn)維成本壓縮至國(guó)內(nèi)外同行的十分之一，同時(shí)有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，展現(xiàn)了數(shù)字銀行在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)下的競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展?jié)摿Α＝刂?024年6月末，微眾銀行累計(jì)服務(wù)個(gè)人客戶超4億，累計(jì)申請(qǐng)貸款的中小微企業(yè)客戶數(shù)逾500萬(wàn)，在破解金融服務(wù)不平衡不充分難題方面蹚出了一條中國(guó)特色的新路徑。