金融“活水”澆灌實體經(jīng)濟 賦能深圳高質(zhì)量發(fā)展

　日期：2024-02-19   來源：深圳商報

　　深圳商報首席記者 謝惠茜

　　40歲的新村鎮(zhèn)梁寨村村民姚金靈擁有30畝蘆蒿大棚，她籌劃的大棚擴建計劃需要巨額資金，靠自有積蓄很難實現(xiàn)，又缺乏相應(yīng)貸款資質(zhì)。針對這一情況，平安銀行依托新微貸-小微經(jīng)營貸款產(chǎn)品，定制全新獨特的蘆蒿產(chǎn)業(yè)“惠農(nóng)貸”，為當(dāng)?shù)靥J蒿種植戶量身定制信貸方案，首期授信額度高達2000萬元。該“惠農(nóng)貸”推出后，備受當(dāng)?shù)靥J蒿種植戶的歡迎。

　　正是像平安銀行這樣甚至深入田間的努力，繪出了一張張深圳金融機構(gòu)為實體經(jīng)濟灌溉“活水”的優(yōu)秀“答卷”。據(jù)人民銀行深圳市分行最新數(shù)據(jù)顯示，截至去年12月末，全市金融機構(gòu)（含外資）本外幣存款余額133350.52億元，同比增長8.1%。金融機構(gòu)（含外資）本外幣貸款余額92140.89億元，同比增長8.3%。存貸款規(guī)模穩(wěn)居全國第三。

　　融資成本處于歷史低位

　　除了貸款余額穩(wěn)居全國前三，金融“活水”精準(zhǔn)灌溉實體經(jīng)濟以外，深圳還致力于不斷降低企業(yè)的融資成本，更好地助力企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，亦為深圳經(jīng)濟回升向好營造適宜的貨幣金融環(huán)境。

　　人民銀行深圳市分行數(shù)據(jù)顯示，目前深圳企業(yè)貸款利率明顯下降。2023年12月，深圳市新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降0.26個百分點，利率降幅高于1年期和5年期以上LPR降幅，企業(yè)貸款利率持續(xù)處于歷史低位。

　　作為國內(nèi)首家數(shù)字銀行的微眾銀行便是其中的“代表者”。據(jù)了解，自2017年微眾銀行推出線上無抵押質(zhì)押的企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”以來，有效地擴大了小微服務(wù)覆蓋面——截至去年6月末，“微業(yè)貸”累計申請客戶超過410萬家，授信客戶120萬家，累計授信金額超1.3萬億元。微眾銀行還持續(xù)提升小微客戶滿意度，“微業(yè)貸”超30%的交易發(fā)生在非工作時段，客戶足不出戶即可獲得信貸支持，貸款全部無需抵質(zhì)押，無需紙質(zhì)資料。

　　值得一提的是，微眾銀行實現(xiàn)普惠小微貸款利率連續(xù)5年下降，逾50%客戶單筆借款利息小于1000元，切實助力小微企業(yè)融資成本持續(xù)下行，充分驗證該模式能夠?qū)崿F(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)的擴面增量、降本增效，也在建立服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制方面作出了獨具特色的有益探索。

　　新金融力量的“崛起”

　　除了銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)正作為澆灌實體經(jīng)濟的“主力軍”，近年來，越來越多的新金融力量也逐漸“崛起”，在助力實體經(jīng)濟的發(fā)展中起到日益重要的作用。

　　如小贏科技早在2021年便推出“微光計劃”，以提升小微企業(yè)主在金融服務(wù)中的可獲得性和便利性，支持實體經(jīng)濟穩(wěn)步前進。“微光計劃”三年間便已助力490萬小微企業(yè)主、個體工商戶解決資金周轉(zhuǎn)難題，追求美好生活，服務(wù)覆蓋全國30個省、自治區(qū)與直轄市，涵蓋經(jīng)濟社會的方方面面。

　　樂信推出的“小店煙火計劃”也同樣如此，該計劃上線一周年，便累計促成借款額達213億元，其中針對小微企業(yè)、個體工商戶放款總額的占比達到了60%，幫扶的小微企業(yè)、個體工商戶覆蓋全國30個省市自治區(qū)、超300座城市。據(jù)悉，截至目前，樂信已累計為600萬線下用戶提供了優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；其中，服務(wù)小微用戶超400萬，累計為小微放款超350億元。

　　薩摩耶云科技集團近年來也逐漸將科技優(yōu)勢延伸至更多領(lǐng)域，把“金融之水”精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)。據(jù)悉，其小微科技解決方案的邏輯是打破信息不對稱，精準(zhǔn)匹配小微企業(yè)融資需求。從產(chǎn)品、技術(shù)、工具、系統(tǒng)等方面，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對征信、工商、行政、司法、財稅等上萬個數(shù)據(jù)指標(biāo)分析。其旗下一站式數(shù)字化消費優(yōu)惠服務(wù)平臺“省唄”便成為照亮小微企業(yè)的“燈塔”，截至去年6月，該平臺服務(wù)已惠及1.16億小微商戶及消費者。

　　打通深港跨境融資通道

　　值得一提的是，深圳金融業(yè)打通深港跨境融資通道，率先探索出了“深圳經(jīng)驗”和一批“全國案例”，積極履行“立足深圳、協(xié)同香港、輻射灣區(qū)”的職責(zé)使命。

　　如深圳首創(chuàng)“前海港企貸”，推動前海港資小微企業(yè)可不囿于凈資產(chǎn)規(guī)模，從境外銀行獲得500萬元限額的人民幣貸款，目前已便利6家前海港資企業(yè)獲得境外融資2100萬元。

　　同時，通過推動深港兩地征信機構(gòu)合作，解決了兩地企業(yè)征信不互通的難題，推動商業(yè)銀行運用深港兩地征信信息，為港企提供貸款。據(jù)中國人民銀行深圳市分行數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，深圳已為9家港資企業(yè)合計提供6.93億元貸款，信用貸款占比99.6%。并首創(chuàng)QFLP總量管理試點，一次性賦予QFLP管理企業(yè)總量額度，允許靈活自主配置和更換投資項目，有效提升跨境私募股權(quán)投資效率，3家港資QFLP機構(gòu)開展試點額度合計9億美元。